Spisak svih sistema plaćanja. Sistemi plaćanja: lista, principi rada. Spisak sistema elektronskog plaćanja

Sistemi elektronskog plaćanja postaju sve popularniji finansijski instrument. Mogućnost upravljanja vašim plaćanjima i troškovima s bilo kojeg uređaja i obavljanja bilo kakvih obračuna na mreži nije potpuna lista funkcija elektroničkih novčanika.

Danas lista platnih sistema uključuje nekoliko desetina stavki, ali samo nekoliko je prepoznato kao najpouzdanije i najprikladnije. Oni koji su odlučili da otvore nalog u takvoj usluzi za aktivno korišćenje, prvo bi trebalo da se upoznaju sa karakteristikama svakog novčanika.

Visa Qiwi novčanik

Otvara listu Qiwi novčanika sistema plaćanja. Elektronska usluga Qiwi Wallet uopće nije uzaludna - to je zgodan i funkcionalan višeplatformski alat. Grupa Qiwi osnovana je 2007. godine u Moskvi. Od tada, kompanija je uspjela steći sopstvenu banku, otišla na internacionalni način i lansirala kobrendirane proizvode sa Visom.

Danas Qiwi sistem plaćanja ima desetine miliona korisnika širom svijeta. Vlasnici Qiwi novčanika imaju mogućnost plaćanja komunalnih i drugih vrsta plaćanja, otplate kredita, transfera i plaćanja kupovine na Internetu i aplikacijama. Ovo nisu sve mogućnosti novčanika! Istovremeno, račun u Visa Qiwi Wallet-u odgovara broju telefona vlasnika, a nivo sigurnosti plaćanja omogućava vam da budete sigurni u sigurnost sredstava.

WebMoney Transfer

Wallet WebMoney ne vodi na listi elektronskih sistema plaćanja, ali čvrsto drži vodeće pozicije u nekim pojedinačnim člancima. Prije svega, ovo je najpopularniji način za obavljanje valutnih transakcija na mreži. WebMoney Keeper je dostupan za otvaranje računa u američkim dolarima, evrima, grivnama i drugim novčanim jedinicama.

Za otvaranje naloga dovoljno je instalirati poseban čuvar na računar ili mobilni uređaj. Programeri garantuju usklađenost sa svim sigurnosnim zahtjevima, pa su stoga za neke kalkulacije potrebni podaci iz pasoša, a svaka operacija je potvrđena lozinkom.

Korisnicima nudi brojne funkcije i usluge, partnerstva između velikih kompanija i korisničko sučelje. Specifičnost ovog novčanika je mogućnost zamjene valuta. Kurs, naravno, nije najisplativiji, ali ponekad je takva usluga vrlo korisna.

"Yandex novac"

2002. godine ruski pretraživač "Yandex" objavio je svoj sljedeći proizvod - sistem elektronskog plaćanja "Yandex.Money". Iste godine projekat je dobio zvaničan bankarski sertifikat kao servis za elektronska plaćanja i bankovne transfere, prestigavši ​​ostale platne sisteme po ovom pitanju. Lista korisnika "Yandex.Money" ima 18 miliona ljudi, a svaki dan se ova brojka dopunjuje za 12 hiljada.

Korisnici mogu instalirati novčanik platnog sistema mobilni uređaj, na računaru u obliku programa ili koristite uslugu na mreži. Vlasnici novčanika mogu plaćati kupovine, račune i račune. Istovremeno, sredstva se zadužuju po izboru korisnika ili sa računa u platnom sistemu ili sa bankovne kartice. Na terminalima za plaćanje koji koriste Yandex.Money, možete odabrati željenog provajdera i izvršiti transakciju gotovinom.

Jedna od karakteristika usluge Yandex je mogućnost plaćanja neregistrovanim korisnicima. Zvanični vlasnici novčanika mogu naručiti plastičnu karticu povezanu sa sistemom Yandex.Money i postaviti podsjetnike.

Sve gore navedene lokacije su uključene u listu platnih sistema u Rusiji. Korisnici interneta često moraju da pribegavaju uslugama međunarodnih sistema za obračun. U pravilu, većina stranih online trgovina i aplikacija radi s PayPal-om.

PayPal

Ovo je neprikosnoveni lider, koji zaobilazi druge sisteme elektronskog plaćanja na svjetskoj rang listi. Lista vlasnika PayPal novčanika broji preko 170 miliona ljudi. Sistem je prepoznat kao veoma zgodan i siguran. Ali elektronska usluga nije baš gostoljubiva za stanovnike Rusije i niza zemalja bivše Unije.

Neke operacije još uvijek nisu dostupne stanovniku naše zemlje. A ako uzmemo u obzir listu dostupnih valuta za obračune u sistemu, onda je prilično čudna činjenica bila dugo odsustvo rublje, ali prisustvo 18 drugih valuta, uključujući hongkonški dolar ili poljski zlot.

Razloge za takve mjere niko nije krio u PayPal-u. Poenta je nepovjerenje prema stanovnicima Rusije i pokušaj zaštite sistema od prevaranta i prekršitelja, koji, prema kreatorima usluge, žive u izobilju u Ruskoj Federaciji i zemljama ZND.

Sistemi plaćanja su praktična moderna usluga. Velika većina korisnika vjeruje da je budućnost iza ovakvih tehnologija. Lista platnih sistema se stalno ažurira, a postojeći projekti se razvijaju i unapređuju. Ako neko još uvijek nema novčanik u elektronskom servisu platnog sistema, onda ga treba nabaviti.

Do sada je napredak daleko odmakao. Poravnanja se već dugo vrše ne samo gotovinom, već i karticom, kao i online putem elektronskih sistema plaćanja. Lista ovih usluga se redovno ažurira.

Trenutno se razvijaju online ulaganja i plaćanja, što se ne može učiniti bez elektronskog novca. Tokom njegovog početka (početke 90-ih) postalo je jasno da tradicionalni finansijski proizvodi nisu pogodni za elektronska plaćanja. Tako su se pojavili postojeći sistemi plaćanja putem interneta. Spisak i karakteristike svakog od njih su predstavljeni u nastavku.

Princip rada

Ovi sistemi rade na različite načine. U osnovi, osnivači takvih usluga kreiraju vlastitu elektronsku valutu. Nazivaju ih originalnim, jer je nezakonito koristiti "novac" u imenu. Međutim, važno je shvatiti da lijepi izrazi ukazuju na nepostojanje bilo kakvih finansijskih garancija i osiguranja depozita.

Sve je na savjesti osnivača, koji cijene svoju reputaciju. U suštini tamo gde se učesnici registruju i transakcije se odvijaju. Svaki saradnik ima Personal Area i u kojoj je iznos novca na njegovom računu fiksan.

Neki servisi imaju i svoje mjenjačnice za izdavanje gotovine.

Prednosti i nedostaci

Sistemi elektronskog plaćanja imaju značajnu listu prednosti.

1. Trenutne transakcije (transfer sredstava, plaćanje za online kupovinu, konverzija).
2. Niske provizije (zbog velike konkurencije).
3. Anonimnost (veliki plus za one koji rade polu-legalno).
4. Sredstva se mogu prebaciti na bilo koji bankovni račun.
5. Veća sigurnost (nego kod gotovine).
6. Veoma zgodno za primanje plata za udaljene zaposlenike.
7. Mogućnost plaćanja komunalija, telefon, internet.

Platni sistemi takođe imaju spisak nedostataka.

1. Glavni nedostatak je što računi nisu potpuno legalni.
2. Ne mogu se sve kupovine platiti elektronskim novcem.
3. Usluga pretvaranja sredstava u gotovinu je skupa.
4. Zbog nedostatka kontrole od strane zakona, često možete naići na prevarante (na besplatnom hostingu takvi sajtovi se kreiraju za 5 minuta, tako da je potrebno provjeriti autentičnost usluge).

Za proveru autentičnosti EPS-a dovoljno je saznati da li velike finansijske strukture sarađuju sa ovom uslugom (Sberbanka Rusije, Alfa-Bank).

Spisak platnih sistema u Rusiji

Glavne službe koje posluju na teritoriji Ruske Federacije:

• "Yandex. Money" je jedan od najpopularnijih u Rusiji. Može se koristiti za mnoga plaćanja. Konkretno, plaćanje za plaćene igre i druge internetske usluge, komunalije, telefon, kupovine u online trgovinama. Koristi se i za transfer novca.
• Arsenal Pay je platni sistem Primorskog teritorija zemlje. Ovo je još jedan pouzdan servis za prijenos sredstava i plaćanje. Usluga ne naplaćuje skrivene naknade.
• MIR (NSPK) je ruski platni sistem čiji je osnivač Centralna banka. Sistem garantuje sigurnost i odsustvo prekida u radu prilikom obavljanja različitih finansijskih transakcija u Rusiji.

Postoje i drugi ruski i međunarodni platni sistemi, čija je lista prikazana u nastavku:

• WebMoney je najpopularniji međunarodni servis. Zaseban garant radi sa različitim valutama. Korisnici imaju jedinstveni WMID broj za korištenje svog ličnog naloga.
• PayPal je još jedan svjetski sistem. Njegova karakteristika: svi proračuni su napravljeni u stvarnom novcu.
• QIWI (QIWI) je svjetski lider među sistemima instant plaćanja.

Dobar dan svima!

Internet se sve više integriše u naše živote. Sada možete brzo prebaciti novac rođacima ili prijateljima, i kupiti neke stvari, i platiti osiguranje, račune - i sve to bez napuštanja kuće!

Sve ove transakcije s novcem ne mogu se izvršiti bez platni sistemi . Sada, naravno, mnoge online trgovine omogućavaju vam plaćanje karticom, ali ne mogu sve trgovine proći samo sa plastikom. Ne govorim o transferima, isto može trajati do 5 dana, a transfer recimo na QIWI - do 5 minuta! Razlika u licu 👌...

U ovom članku želim se fokusirati na najneophodnija plaćanja koja se koriste na internetu. (gdje je relativno sigurno skladištiti novac i raspolagati njime). Inače, mnogi od njih vam omogućavaju da uštedite novac, jer. provizije za transfere unutar njihovog sistema su jeftinije nego u mnogim internet bankama...

Jedna pravopisna greška za 1-2 slova - i možete dobiti probleme sa blokiranjem ili zamrzavanjem računa dok se ne razjasni. Osim toga, nepotvrđeni novčanici imaju određena ograničenja u korištenju sredstava.

QIWI novčanik

QIWI novčanik je jedan od najjednostavnijih i najpovoljnijih načina plaćanja za kupovinu i transfera na Internetu. Sve što vam treba da započnete je samo prisustvo mobilnog telefona (tokom registracije, QIWI čvrsto vezuje broj mobilnog telefona (radi sigurnosti)).

Usluga vam omogućava da plaćate račune za komunalije, kupujete, vršite trenutne transfere novca i sve to uz vrlo nisku proviziju (naravno, u odnosu na druge usluge).

QIWI takođe ima prilično široku mrežu terminala za plaćanje, mobilnu aplikaciju i razne internet resurse, što sve zajedno čini korišćenje ovog sistema plaćanja jednostavnim i praktičnim.

Glavne prednosti:

1. radi u mnogim zemljama svijeta (više od 20 u vrijeme pisanja);
2. transakcije i transferi se izvode gotovo trenutno (provizije su minimalne ili ih nema);
3. postoji vrlo (ovo je povraćaj određenog procenta troškova kupovine (na primjer, kupili ste proizvod za 1000 rubalja - 100 rubalja se vratilo u vaš novčanik). Prema nekim ponudama iz online trgovina, povrat novca dostiže 10-15%!);
4. čvrsta integracija sa drugim internet novčanicima, mobilni račun operatera;
5. lako dopunjavanje novčanika (iu mnogim slučajevima bez provizije) iz internet banaka, kartica, drugih plaćanja;
6. nema internetske veze, tada možete poslati transfer čak i putem SMS poruke;
7. sučelje je prijateljsko i omogućava vam da završite svoj zadatak u jednostavnoj verziji korak po korak (prijenos, dopuna, povlačenje, itd. zadatka);
8. prije transfera, QIWI će vas upozoriti na sve provizije;
9. možete naručiti plastičnu ili virtuelnu karticu (i platiti njome kao običnom bankovnom karticom).

Yandex novac

Veoma popularan sistem plaćanja na internetu u našoj zemlji. Pre svega se razlikuje po jednostavnoj registraciji i upotrebi. Osim toga, njegovoj popularnosti doprinosi i činjenica da jedan od najpopularnijih pretraživača Yandex podržava sistem.

Plaćanje narudžbe: imajte na umu da Yandex daje neku vrstu garancije da će vam kupovina biti isporučena (u suprotnom možete je osporiti i vratiti svoja sredstva)

Glavne prednosti:

WebMoney

Jedno od najstarijih, najpopularnijih i multifunkcionalnih plaćanja na Internetu (pojavilo se 1998. godine, čak su i mnoge banke otišle u zaborav tokom ovog teškog vremena, ali WebMoney živi i razvija se). Za svoje potrebe ima niz jedinstvenih usluga, tk. recimo, vodeći u internet plaćanju 👌.

Glavne prednosti:

1. prihvaćeno u većini online trgovina (najraširenije);
2. radi u mnogim zemljama svijeta (široka distribucija u CIS-u);
3. novčanici mogu biti u različitim valutama: ruskim rubljama, bjeloruskim, grivnama, dolarima, pa čak i bitcoinima! Možete pretvoriti valute iz jedne u drugu koristeći vlastitu mjenjačnicu (procenat je minimalan);
4. jedan od najviših nivoa sigurnosti (ovo se ne može naći nigdje drugdje!): spec. aplikacija za PC i pametne telefone, ključ fajl, lozinka za pristup aplikaciji i ključ fajl, rad sa ENUM. WebMoney takođe obezbeđuje sertifikate i BL (neku vrstu ocene poštenja i poštovanja) za svakog od učesnika. Ovo takođe podstiče pošten i otvoren rad;
5. ogroman broj opcija za dopunu i podizanje sredstava na računu: bankovne kartice, računi, drugi sistemi plaćanja, transferi novca itd.
6. trenutni transferi unutar sistema;
7. mogućnost transfera novca sa zaštitnim kodom (dok se ne unese kod, novac neće biti doznačen na račun primaoca. Zgodno je kada želite da se osigurate, ali su ga odjednom poslali pogrešnoj osobi ili je još nije završio uslugu za vas);
8. mogućnost organizovanja prijema uplata;
9. sposobnost obavljanja transakcija (zaštićeno!);
10. lako i brzo plaćanje za komunalni stan, kablovsku TV, internet, mobilni telefon i još mnogo toga (sve u jednom članku se ne može opisati - ovo je vrlo multifunkcionalni sistem plaćanja sa mogućnostima koje se stalno širi!).

PayPal

Jedan od najpopularnijih platnih sistema na svetu, više od 200 miliona registrovanih ljudi u trenutku objavljivanja članka! Plaćanje, naravno, još nije toliko rasprostranjeno u Rusiji (došlo nam je ne tako davno), ali u inostranstvu se koristi u velikoj većini internetskih prodavnica i usluga.

Jedna od glavnih prednosti sistema je jednostavnost transfera, dovoljno je znati samo e-mail učesnika i možete mu poslati novac! Štaviše, PayPal jamči sigurnost vaših sredstava i daje određeno vrijeme (do 180 dana) za osporavanje transakcije (na primjer, naručili ste nešto na internetu, ali ste prevareni i roba nije dostavljena - PayPal će vratiti novac vaš novac!).

Glavne prednosti:

1. najšira distribucija na svetu - ako želite da primate transfer novca iz inostranstva, nema ništa lakše nego sa PayPal-om (isto isti QIWI tamo retko ko zna);
2. visok nivo sigurnosti;
3. mogućnost osporavanja transakcije (povrat sredstava);
4. postoji mobilna aplikacija (i, usput rečeno, vrlo zgodna!);
5. trenutni prijenos sredstava sa računa na račun;
6. zaštita vaše bankovne kartice na internetu - nigdje se ne vidi prilikom plaćanja (kartica je vezana za vaš PayPal račun i prilikom kupovine novac sa kartice ide preko ovog sistema plaćanja. Odnosno, nijedna internet prodavnica neće prepoznati vaše lične podaci sa kartice).

Rapida

Rapida je popularan ruski sistem plaćanja, dizajniran uglavnom za plaćanje raznih usluga: komunalije, telefon, pristup internetu, krediti itd.

Treba napomenuti da je popularnost sistema nešto niža od popularnosti WebMoney ili Yandex novca (očigledno zbog činjenice da je originalni sistem bio usmjeren na rad sa velikim kompanijama: komunalnim preduzećima, bankama, tražilice itd.), ali nedavno je Rapida ponovo osvojila dio tržišta...

Novčanik možete napuniti u Rapidi pomoću terminala, banaka, plastičnih kartica, kao što su Euroset, Svyaznoy, Technosila.

Ključne karakteristike:

1. plaćanje kredita bez obzira na raspored rada vaše banke - Rapida će sve prenijeti hitno u bilo koje doba dana;
2. široke mogućnosti za posao: možete platiti račune za komunalije, kazne saobraćajne policije, internet usluge, izvršiti transfere, dopuniti svoj telefonski račun, kupiti kartu ili obilazak, naručiti prepaid karticu i još mnogo toga u nekoliko klikova mišem!
3. minimalne provizije za isplate na druge platne sisteme i plastične kartice banaka;
4. za pretplatnike "Megafona" i "Beeline" moguće je izvršiti plaćanje direktno sa mobilnog, navodeći šifru transakcije i iznos;
5. detaljna statistika o vašem plaćanju uvijek je dostupna na web stranici usluge (novac se neće zaglaviti ili izgubiti tokom prijenosa).

W1 (jedan novčanik)

"W1" aka "Wallet One" (ili "Wallet One") je sistem elektronskog plaćanja dizajniran da kombinuje sva internet plaćanja u jednom novčaniku.

Novčanik radi sa mnogim zemljama, uključujući: Rusiju, Ukrajinu, Bjelorusiju, Kazahstan, Tadžikistan, itd. Odlikuje ga bliska integracija sa mobilnim telefonima (u istom Viberu sada možete vidjeti stanje na računu i njime upravljati), i niske provizije za transfere i dopune računa.

Glavne prednosti:

1. plaćanje mobilnih komunikacionih usluga, stambeno-komunalnih usluga, kablovske televizije itd. popularni poslovi;
2. otplata kredita 24h. po danu;
3. transferi unutar sistema za nekoliko minuta!
4. kupovina u online trgovinama;
5. prijenos sredstava na druge platne sisteme: WebMoney, Yandex-money, itd.;
6. moguća je razmjena poruka između korisnika W1 novčanika;
7. čvrsta integracija sa mobilnim (tesna integracija sa Viberom).

[email protected]

Prilično zgodna usluga za prijenos novca s kartice na karticu i između korisnika registriranih u ovom platnom sistemu. Za prijenos novca s jednog na drugi - dovoljno je znati samo adresu e-pošte. Slažem se, zgodno?!

Općenito, dok usluga nije toliko popularna, ali s vremenom bi trebala dobiti zamah zbog velike publike Mail.ru.

Glavne prednosti:

1. novac na novčaniku u sistemu - pohranjen u Raiffeisenbanci (što daje veću pouzdanost);
2. nije potrebno instalirati nikakve dodatne programe;
3. mogućnost brzog i uz minimalnu proviziju prijenosa novca s kartice na karticu;
4. vaša bankovna kartica se lako i brzo povezuje sa računom, a zatim je ne možete prikazati prilikom plaćanja putem interneta;
5. mnogo načina za dopunu računa: QIWI, bankomati, bankovni transferi, korištenje kartica itd.
6. visoka sigurnost novčanika i transfera (za prijenos novca potrebno je unijeti lozinku za plaćanje). Nakon prestanka rada sa servisom, nakon 15 minuta. pristup novčaniku se automatski zatvara.

Možda se od minusa može izdvojiti činjenica da sistem može raditi samo s rubljama. Takođe, prilično slaba prevalencija u Rusiji (i njeno potpuno odsustvo u inostranstvu).

Malo ljudi može zamisliti život bez elektronskog novca. Uz njihovu pomoć možete kupovati u online prodavnicama, plaćati račune, kupovati karte, prenositi sredstva sa jedne kartice na drugu sa nižim procentom. Koji su najpopularniji sistemi plaćanja? Njihova lista je predstavljena u nastavku.

Spisak platnih sistema

Mnogima se dopala ideja da svoje troškove plaćaju elektronskim novcem. Osnovni cilj koji platni sistemi ispunjavaju (lista će biti predstavljena kasnije) je trenutno poravnanje sa bankom ili trgovcem. Sada postoji mnogo elektronskih izvora, ali ne izazivaju svi entuzijazam i povjerenje kod većine građana. Dakle, evo najpopularnijih domaćih i međunarodnih platnih sistema:

• "Yandex novac";
• "Mail.ru.Money";
• webmoney;
• PayPal;
• Visa;
• Mastercard;
• "Mir";
• savršen novac;
• pošta novca;
• "PRO100";
• qiwi;
• Alipay.

Ovo nije potpuna lista usluga za obračun elektronskog novca. Ali najčešće ih koriste klijenti. Ispod je TOP-5 sistema koji su osvojili povjerenje potrošača.

"Yandex novac"

U Ruskoj Federaciji se smatra najpoznatijim. Glavna valuta je rublja, ali to nije utjecalo na veliku popularnost među stanovništvom. Zabrinjavajuće je što Yandex.Money ne dozvoljava svojim klijentima da plaćaju robu i usluge u inostranstvu. Međutim, ruske online prodavnice preferiraju domaće elektronske sisteme plaćanja. Prema statistikama, Yandex.Money zauzima vodeću poziciju u plaćanju usluga i roba na World Wide Webu u prostranstvima domovine.

Prednosti ovog sistema uključuju mogućnost dopune računa prenosom sredstava od pojedinca. Osim toga, nesumnjiva prednost je jednostavna i intuitivna funkcionalnost.

webmoney

Međunarodni platni sistemi, kao što je Webmoney, takođe su traženi. Takva usluga nudi plaćanje u različitim valutama. Međutim, visoka pouzdanost sistema ne nadoknađuje poteškoće u registraciji. Zbog toga se mnogi početnici radije obraćaju drugoj usluzi „za pomoć“. Visoka sigurnost za klijente je važan aspekt prilikom obavljanja finansijskih transakcija. To je upravo ono što Webmoney garantuje.

Neka usluga ima mnogo prednosti, ali popularnost u inostranstvu nije tako visoka kao u Rusiji i zemljama ZND. Prema mnogim korisnicima koji su odbili koristiti ovaj sistem, ovdje je vrlo nezgodan proces zamjene valuta. Sistemi sigurnog plaćanja, čija je lista predstavljena i koji uključuje Webmoney, moraju žrtvovati udobnost u ime pouzdanosti novčanih transakcija.

PayPal

Najstariji je ušao i u najpopularnije sisteme elektronskog plaćanja. Ovo je PayPal. Osnovano je 1998. godine. Prednosti usluge uključuju različite valute s kojima možete obavljati monetarne transakcije. Ukupno ima oko 24 vrste. Prema riječima stručnjaka, PayPal se koristi u 190 zemalja svijeta. Inače, upravo ovu uslugu kupci najradije koriste prilikom plaćanja narudžbi u stranim internet trgovinama. Osim toga, rijetko je da se virtualna aukcija završi bez plaćanja putem PayPal-a.

Zašto je ovaj sistem toliko popularan? Njegova visoka pouzdanost i praktična funkcionalnost osvojili su srca miliona korisnika. Nedostaci kupaca su nemogućnost unosa ličnih podataka. Takođe, ne prihvataju sve zemlje elektronski novac od PayPal-a.

"Mir"

Vlada Ruske Federacije je 2014. godine odlučila stvoriti uslugu potpuno neovisnu o Visa i MasterCard-u. Razlog za ovu odluku je uvođenje sankcija domaćim preduzećima i bankama. Tako je nastao nacionalni platni sistem "Mir" (NPS). Pažljivo je dizajniran kako bi omogućio praktičnost, pristupačnost i pouzdanost za transakcije za sve stanovnike Rusije. Usluga pripada Centralnoj banci zemlje. NPS programeri garantuju nesmetano i sigurno obavljanje raznih vrsta transakcija na bankovne kartice. Zahvaljujući servisu Mir, možete obavljati tipične operacije, i to:

• podizanje gotovine;
• obavljanje mobilnog i beskontaktnog plaćanja;
• plaćanje kupovine u maloprodajnim lancima.

Osnovna prednost NPS-a je nemogućnost situacije u međunarodnoj areni da utiče na trenutno stanje stvari. Shodno tome, ruski građani ne moraju da brinu o pristupu svojoj ušteđevini i sredstvima za plaćanje usluga i robe.

Visa

Visa je sistem plaćanja koji se široko koristi u Americi i Australiji. Ako pokušate platiti ovom karticom u Europi, ponekad može doći do problema s terminalom, jer ovdje radije koriste direktnog konkurenta MasterCard-a. Međutim, prema statistikama, 70% korisnika koristi Visa-inu uslugu, dok samo 30% koristi njenu "suparnicu".

Do danas je ova kartica prihvaćena na 166.000 lokacija širom Rusije i 36.000 bankomata. U 200 zemalja širom svijeta spremni su da prihvate Visa na plaćanje. Ova usluga se zaista smatra najvećom i najpoznatijom.

Klijenti sistema mogu naručiti jednu od vrsta (ili svih vrsta) Visa:

• Visa Electron;
• Visa Classic;
• Visa Gold;
• Visa Platinum.

Prisustvo tolikog broja vrsta kartica nam omogućava da ovu činjenicu pripišemo neospornim prednostima sistema. Zahvaljujući tome, možete brzo obaviti kupovinu, naručiti karte i odmah ih platiti.

Kao što je već spomenuto, platni sistemi, čija je lista predstavljena u ovom članku, vrlo su pogodni za obavljanje tipičnih finansijskih transakcija. Međutim, stručnjaci preporučuju da ne čuvate svu ušteđevinu u elektronskom formatu jer sada ima puno prevaranata na internetu.

1. Koje trendove u korištenju i razvoju platnih instrumenata možete uočiti posljednjih godina?

Marat Abasaliev, platiti online
Prije krize bilježili smo stabilan rast kartičnog plaćanja – kupci su počeli više vjerovati kupovini putem interneta i konačno su cijenili pogodnost i prednosti online kupovine.

Jedna od fundamentalno novih tehnologija je uvođenje beskontaktnog plaćanja. Međunarodni platni sistemi uveli su Visa payWave i MasterCard PayPass, koji omogućavaju plaćanje jednim dodirom na POS terminalima u supermarketima i prodavnicama. Također, ne možemo ne primijetiti prve samouvjerene korake svjetskih platnih sistema u oblasti elektronskih novčanika - V.ME iz Visa, MasterPass iz MasterCard. Oni vam omogućavaju da kombinujete nekoliko instrumenata plaćanja pod jednim dugmetom "plati".

Ne zaboravite na rast plaćanja s mobilnih uređaja (pametnih telefona i tableta). Prema PayOnline-u, u 2015. godini gotovo 40% online kupaca kupovalo je s mobilnih uređaja, a u 2016. godini, sudeći po trendu, više od polovine plaćanja će se vršiti na pametnim telefonima i tabletima.

P2p prijenosi i dalje postaju sve popularniji, uključujući društvene mreže i instant messengere. Mnogi korisnici još uvijek sumnjaju u sigurnost prijenosa novca putem poruka, međutim, enkripcija podataka dostiže novi nivo – instant messengeri počinju da se bore za titulu „najsigurnije“ metode komunikacije, pa možemo očekivati ​​da će ova metoda transfera novca će uskoro postati sasvim poznato djelo.

Sergey Belyaev, RFI banka
Nema toliko glavnih trendova. Kao prvo, poslovanje ide online: komunikacija s klijentima na jeziku koji razumiju i na platformi na koju su navikli. Štaviše, offline ne umire, već je integriran u ovaj proces. Drugo, rast upotrebe beskontaktnog plaćanja, posebno u super- i hipermarketima. Ne samo da je moderno, već i smanjuje broj kasa za nekoliko sekundi. A sekunda na jednom klijentu je već veliki plus. Treće, širenje čitača mobilnih kartica, pinpadova i drugih stvari. Mali uređaj vam omogućava da prihvatite karticu gde god da pametni telefon može da se poveže na mrežu!

Igor Nazarov, Shopolog
Posljednjih godina stabilno se održava niz trendova: rast prodaje putem mobilnih telefona, povećanje udjela bezgotovinskog plaćanja, ulazak na tržište elektronskog plaćanja kompanija koje do sada nisu pružale finansijske usluge i pojednostavljenje tarifnih skala.

Među najnovijim trendovima može se izdvojiti povećana potražnja za prilagođavanjem (nišnim rješenjima) usluga plaćanja za različite online trgovine (male, srednje, velike; s call centrom, offline zastupništvom, pretplatničkom prodajom itd.).

Maria Mikhailova, Nacionalni savjet za plaćanja
Korištenje platnih kartica za obračun, a ne za podizanje gotovine. U 2015. godini ljudi su imali 41,5% veću vjerovatnoću da će koristiti karticu za plaćanje roba i usluga nego u 2014. (prema podacima Banke Rusije). Sve veću ulogu u razvoju infrastrukture ne igraju njene tradicionalne komponente koje pružaju offline interakciju, već online plaćanja: na internetu i korištenjem mobilnih telefona. Trenutno ne postoje nezavisni podaci koji bi omogućili sagledavanje ne samo stanja nacionalnog platnog sistema na makro nivou, već i praćenje ponašanja potrošača pri plaćanju.

Dmitry Spiridonov, Cloud plaćanja
Trend je sve što se tiče mobilnih telefona. Ponavljajuća i ponavljajuća plaćanja, prilagodljiva forma za bilo koji uređaj, povezivanje kartice sa NFC tehnologijom, prilagođena rješenja za online poslovanje, bez zavisnosti od sistema plaćanja i PCI DSS-a.

Vyacheslav Fedorov e-MoneyNews
U protekle 2 godine bilo je ulaganja u tehnologije plaćanja vezano za QR kodove, mobilno plaćanje putem NFC rješenja, korištenje računa kod telekom operatera kao izvora plaćanja za male količine transakcija kako online tako i offline.

Vitalij Tsigulev, Digitalne finansije
Prvo, ulazak mnogih fintech startupa na tržište, njihova konfrontacija i partnerstvo sa tradicionalnim bankama. Na primjer, u oblasti prihvatanja plaćanja na web stranicama, banke su odavno izgubile poziciju u odnosu na internet kompanije. Prema nekim studijama, samo 10% trgovaca ima direktan pristup plaćanju preko banke, dok ostali rade sa platnim prolazima ili agregatorima plaćanja. Ali u ruskoj realnosti veoma pažljivog regulisanja svih procesa vezanih za novac, prilično je teško da se startapovi razvijaju a da nisu nezavisna banka, njen deo ili NPO. Drugo, možda je glavni trend blockchain (lanac povezanih blokova, od kojih svaki sadrži hash prethodnog i obrađuje se na distribuiranim serverima). Jednu od prvih velikih implementacija ove tehnologije na ruskom tržištu nedavno je pokrenuo Nacionalni depozitar za poravnanje: organizacija je prešla na blockchain sistem elektronskog glasanja vlasnika obveznica. Do sada nisu svi u potpunosti razumjeli tehnologiju distribuirane knjige i kako je točno primijeniti u svakom konkretnom slučaju, ali slušajući stručnjake i prateći zapadne kolege, sve više velikih financijskih organizacija počinje ulagati u ovu oblast.

2. Koje su, po Vašem mišljenju, oblasti koje najviše obećavaju za dalji razvoj mobilnog plaćanja? U koje svrhe će se koristiti? Ko će biti glavni korisnik?

Marat Abasaliev, platiti online
Mobilni operateri će nastaviti da pokušavaju da navedu pretplatnike da koriste SIM karticu kao instrument plaćanja. Ovdje predviđamo ozbiljnu konkurenciju s Apple Payom, tehnologijom koja omogućava da se nosivi uređaji i pametni telefoni koriste kao punopravno sredstvo plaćanja za online i offline plaćanja. U potrazi za Appleom, pojavljuju se igrači koji pružaju sličnu mogućnost plaćanja putem NFC-a zajedno s internetskim plaćanjem. Što se tiče funkcionalnosti, Apple uređaji i njihovi konkurenti su na istom nivou. Izbor korisnika ovisit će o dodatnim opcijama, segmentu cijena i, naravno, brendu.

Još jedan značajan trend je e-trgovina na društvenim mrežama i instant messengerima. Nećete nikoga iznenaditi internetskom trgovinom na Vkontakteu ili Instagramu, a donedavno su ove društvene mreže služile isključivo kao izlog i kanal za komunikaciju između prodavca i kupca. Sada vidimo rješenja u koje možemo pretvoriti javnost ili zajednicu socijalna mreža u punopravnoj online prodavnici. Ovo je odlično rješenje za one koji su godinama stekli bazu kupaca od pretplatnika i sada je mogu jednostavno pretvoriti u prodaju bez preusmjeravanja kupaca na stranicu online trgovine.

Igor Nazarov, Shopolog
Ideja o messenger aplikacijama, gdje možete razgovarati, dobiti sve potrebne informacije i obaviti kupovinu, izgleda prilično zanimljivo i obećavajuće. Nedavno je predsjednik odbora direktora Yulmarta Dmitrij Kostygin najavio stvaranje sličnog glasnika za kupovinu robe. Uz globalni razvoj mobilnih tehnologija i messengera, sasvim je moguće očekivati ​​skoru integraciju instrumenata plaćanja u popularne aplikacije WhatsApp, Facebook, Viber, Telegram i druge.

Na složeniji način, mobilno plaćanje treba koristiti u sprezi s drugim važnim elementima e-trgovine – lojalnošću, posebnim ponudama i nagradama.

Maria Mikhailova, Nacionalni savjet za plaćanja
Kao prvo mobilni telefon zamijenit će bankovne samouslužne terminale. Drugo, telefon postaje materijalni nosač za bankovnu karticu. Što je od osobe potrebno manje truda da „pretvori“ platnu karticu u „telefon“, veća je vjerovatnoća da će plaćanja za male iznose i izvršena u „naletu“ biti izvršena „telefonom“. Ovo je plaćanje za poslovne ručkove, taksi vozila, svakodnevne kupovine. Treći su plaćanja sredstvima na računu telekom operatera. Mobilne komunikacije, parking, p2p transferi.

Dmitry Spiridonov, Cloud plaćanja
Turistički segment, avio karte, dijeljenje automobila, medicinske usluge uzimaju maha.

Vyacheslav Fedorov e-MoneyNews
Mobilna plaćanja se međusobno razlikuju i svaka vrsta je perspektivna u svom segmentu tržišta. Prvo, mobilna plaćanja, koja omogućavaju uplatiteljima da upravljaju računom pretplatnika telekom operater, i koriste se za plaćanja kako na raznim stranicama (igre, online bioskopi, internet trgovine) tako i van mreže (automat, TV emisije, plaćena parkirališta itd.). Drugo, mobilna plaćanja, koja koriste bankovni račun kao izvor novca i NFC čip kao interfejs za plaćanje. Potonji vam omogućava da koristite prilično široku mrežu plaćanja Visa i MasterCard, izgrađenu zahvaljujući bankarskoj mreži za primanje uplata (trgovine, transport, automati, itd.).

Većinu mobilnih alata sada koriste "inovatori", au nekim segmentima i takozvani "rani usvojitelji". Glavni porast potražnje od strane "rane većine" bit će kasnije. Jedan od pokretača rasta biće kladioničarske kompanije kojima je dozvoljeno da prikupljaju opklade putem interneta, pružajući svoje usluge na mreži.

Vitalij Tsigulev, Digitalne finansije
Važan trend je i pojava sistema mobilnog plaćanja kao što su Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay. Ne bih pisao o tome da nije bilo tri događaja koji su se odvijali jedan za drugim u približno jednakim intervalima. Prvo je Samsung sredinom ove godine najavio pokretanje svog servisa plaćanja u Rusiji, zatim su procurile informacije da Apple pregovara s vodećim ruskim bankama da lansira svoj novčanik krajem 2016. godine, a onda je Yandex.Money objavio da je sada možete platiti koristeći NFC, koristeći MasterCard Cloud-Based Payments (MCBP) tehnologiju direktno iz mobilna aplikacija i račune na vašem Yandex.Money računu.

3. Koji su glavni ograničavajući faktori za rast tržišta instrumenata plaćanja i mogući načini boriti se s njima?

Marat Abasaliev, platiti online
Sva pažnja je sada prikovana za bankarski sektor. Banke akvizicije, direktni učesnici u procesuiranju, procesuiranju plaćanja, trenutno doživljavaju jači uticaj regulatora kojeg predstavlja Centralna banka Rusije. Oni procesori i agregatori plaćanja koji su u potrazi za profitom izabrali manje pouzdane banke za partnere, dajući „interesantnije“ stope provizije, danas rizikuju da ostanu bez akvizicije banaka. U trenutku kada banka izgubi licencu, agregator plaćanja juri u potragu za novim partnerom, ali čak i sedmični zastoj dovodi do odliva klijenata. Koncentracija igrača raste, tržište se monopolizira, a prve trpe internetske trgovine - odlaze kod novih partnera za plaćanje pod različitim uvjetima i opet troše vrijeme i novac povezujući se s novim partnerom. Trenutna kriza dovodi do toga da tržište e-trgovine napravi korak unazad - trgovci se oslanjaju na gotovinsko plaćanje, smanjujući svoje troškove.

Rješenje koje će u ovom trenutku biti najefikasnije je konstruktivan dijalog između Centralne banke, Udruženja za elektronski novac i profesionalnih učesnika na tržištu. Tržište platnih instrumenata ima još dug put - potrebno je pojednostaviti i optimizirati mnoge procese, ali zbog utjecaja brojnih faktora trećih strana to nije tako brzo i lako kako bi svi željeli.

Sergey Belyaev, RFI banka
Glavni ograničavajući faktor rasta kvantiteta i kvaliteta alata je nepotpuno razumijevanje ovih alata od strane korisnika. Indikativno je da većina Rusa podiže novac sa svojih platnih kartica već prvog dana njihovog obračuna. I radije se ne treba boriti protiv toga, nego raditi sa stanovništvom kako bismo pomogli, otklonili zamjerke i objasnili sve prednosti.

Igor Nazarov, Shopolog
Trenutno ne postoje posebna sredstva odvraćanja koja mogu suštinski uticati na industriju platnih instrumenata. Maloprodajna i platna rješenja idu ruku pod ruku, razvoj prvih nužno utječe na drugo. Želja za pružanjem kvalitetnog proizvoda i usluge uvijek je nagrađena prodajom. Isto važi i za rješenja plaćanja - koliko je usluga zgodna, razumljiva, isplativa, toliko je tražena.

Maria Mikhailova, Nacionalni savjet za plaćanja
Ispravnije je govoriti o rastu bezgotovinskog prometa. Koncept tržišta je suvišan u odnosu na instrumente plaćanja. Alat za plaćanje je samo način da se pokrene plaćanje i, uglavnom, nije važno kako se to tačno događa: osoba ubaci karticu u POS terminal ili čajnik sam generiše zaduženja sredstava za plaćanje energije koju troše se prema datom algoritmu.

Negotovinski promet treba prepoznati kao prioritet ekonomske politike. Tek tada će biti moguće iskoristiti očiglednu prednost bezgotovinskog plaćanja: elektronsku prirodu, osiguravajući njenu punu transparentnost, koja se danas ne koristi. Bezgotovinsko plaćanje će postati ekonomski isplativo zbog interakcije bez papira sa kupcem i regulatornim organima, smanjenja troškova administriranja plaćanja i drugih stvari. To će dati podsticaj razvoju svih oblika platnih instrumenata. Segment platnih instrumenata mora biti izuzetno konkurentan. Samo oštra tržišna konkurencija u ovoj oblasti će potrošaču omogućiti kvalitet i sigurnost platnih usluga. I treća bitna komponenta - potrebno je izgraditi modernu infrastrukturu za identifikaciju platiša. Anonimna plaćanja će brzo postati stvar prošlosti.

Dmitry Spiridonov, Cloud plaćanja
Prvo, tehnologije plaćanja s inovativnim rješenjima su teške za mala i srednja e-trgovina. Veliki, istorijski etablirani igrači na tržištu plaćanja ne preuzimaju obavezu rješavanja potreba novonastalih projekata, start-upova, malih i srednjih preduzeća, pogotovo bez potvrđenog prometa. Ili ih riješite ne u potpunosti i uz dodatnu naknadu.

Drugo, velike kompanije za e-trgovinu nemaju jednostavno rešenje koje im omogućava da samostalno upravljaju svojom infrastrukturom plaćanja bez dobijanja PCI DSS bezbednosnog sertifikata. Istovremeno, svaka potreba za promjenom rješenja plaćanja (prilagođavanje, dizajn, postavljanje, prilagođavanje terena, itd.) zahtijeva izradu posebnog TOR-a, nakon čega slijedi radno intenzivna implementacija na strani platnog servisa.

Treće, niska stopa konverzije plaćanja. Razlog leži u mnogim detaljima, uključujući glomazna podešavanja zaštite od prevara, pravila na strani samog platnog servisa, kao i zastarjeli i neispravni algoritam procesa plaćanja: sa dodatnim poljima, koracima, prijelazima itd.

Četvrto, nedostatak kompletnog seta platnih instrumenata u jednom rješenju za prihvatanje bankovnih kartica online, sa 100% potvrđenim radnim slučajevima. Često se tehničke mogućnosti koje deklariraju postojeći platni servisi ne implementiraju u praksi, ili su tek u fazi razvoja.

Konačno, postojeći procesni centri nemaju moderne tehnologije otpornosti na greške, dok se u inostranstvu stalno razvijaju i implementiraju, u svjetskom iskustvu to je stalni trend.

Vyacheslav Fedorov e-MoneyNews
Odvraćajući faktor je nespremnost velikog broja poslovnih (maloprodajnih) igrača da pređu na punu transparentnost svojih aktivnosti. I dalje izbjegavaju poreze primajući gotovinu.

U proteklih 1,5 godina Centralna banka i Rosfinmonitoring su uveliko smanjili nivo "cashing outa", što je podstaklo rast bezgotovinskih međusobnih obračuna. Pored toga, Centralna banka, bankarski sektor, Visa, MasterCard i NSPK platni sistemi, kao i telekom operateri aktivno popularišu instrumente elektronskog plaćanja, kako kroz obrazovne i marketinške aktivnosti, tako i kroz uvođenje zakonskih ograničenja u radu sa gotovinom. .

4. Da li postoje poteškoće sa promjenom potrošačkih navika korisnika prilikom uvođenja novih tehnoloških rješenja u platne instrumente, i ako da, kojih? Kojim metodama se utiče na krajnjeg korisnika da promijeni svoje navike?

Marat Abasaliev, platiti online
Iako je razumijevanje tehnologije sve lakše - nova rješenja uključuju intuitivna sučelja, povjerenje i dalje može biti problem. UX je postao jedan od “stubova” na kojima se zasnivaju inovacije plaćanja, ponekad je dovoljno pritisnuti jedno dugme za kupovinu. Ali dovedena je u pitanje sigurnost podataka i njihova zaštita od uljeza i ne samo.

Da bi se kupac uvjerio da plati na ovaj ili onaj način, potrebno je, prvo, dati mu što je više moguće pune informacije o tome šta ga štiti, i drugo, da dobije podršku partnera - poznatih brendova. Ako kupac vidi svoju omiljenu svjetski poznatu trgovinu koja nudi novi način plaćanja koji su isprobali mnogi drugi kupci, njihovo povjerenje će vjerovatno rasti. Osim toga, tehnologija diktira svoje uvjete, na primjer, ako vjerujete biometrijskim podacima (otiscima prstiju) kada zaključavate svoj pametni telefon, veća je vjerovatnoća da ćete biti spremni platiti na isti način.

Igor Nazarov, Shopolog
Naviku korištenja jednog ili drugog instrumenta plaćanja moguće je razviti samo uz česta pozitivna iskustva, kako vlastitog tako i užeg kruga komunikacije korisnika. Široka distribucija rješenja, povjerenje u uspješnu transakciju, visokokvalitetna podrška - sve to doprinosi promjeni korisničkih preferencija.

Drugi važan faktor su kanali i formati za dostavljanje informacija o novim tehnološkim rješenjima. Statistike pokazuju da mladi od 18 do 25 godina najaktivnije isprobavaju nove usluge i rješenja. Ovaj faktor se mora uzeti u obzir prilikom promocije usluge.

Maria Mikhailova, Nacionalni savjet za plaćanja
One se javljaju, ali ne nose nikakve posebne marketinške specifičnosti. Posebnost platnih usluga leži u malo drugačijoj ravni. Bezgotovinsko plaćanje se takmiči sa gotovinskim plaćanjem ne samo na nivou izbora potrošača, već i na nivou „korporacije“. Kakvu korist će trgovina imati od prihvatanja novih instrumenata plaćanja za plaćanje? Kakvu korist će kompanija dobiti ako se obračunska sredstva prebace na kartice, a ne izdaju u gotovini? Čim se pronađe realna ekonomska izvodljivost – a to mogu biti razni motivi, od strateških i imidžnih do smanjenja troškova upravljanja dokumentima – rješavanje problema potrošačkih navika postaje stvar kompetentnog marketinga.

Dmitry Spiridonov, Cloud plaćanja
Ovo pitanje treba postaviti online prodavnicama. Oni donose upravljačku odluku o bilo kojoj implementaciji bilo čega jer je to njihova korisnička publika. Vjeruje, prije svega, online prodavnici, a oni znaju kako da komuniciraju s njom.

Vyacheslav Fedorov e-MoneyNews
Prema pokazateljima Centralne banke, vidi se da potrošači sve više koriste kartice kao sredstvo plaćanja i transfera. To ukazuje na postepenu promjenu u svijesti potrošača i smanjenje nepovjerenja u ovaj instrument plaćanja.

Stopu rasta bezgotovinskog plaćanja smanjuju prevaranti koji otvaraju jednodnevne kompanije (putnička industrija, igrači na Forex tržištu, graditelji finansijskih piramida itd.), naplaćuju uplate preko svojih web stranica i nestaju. Sajber kriminalci takođe nanose nepopravljivu štetu poverenju u elektronska sredstva plaćanja.

5. Po Vašem mišljenju, da li će biti razvijene metode biometrijske autentifikacije i, ako da, u kom vremenskom okviru? Koje su glavne prepreke tome?

Marat Abasaliev, platiti online
Metode biometrijske autentifikacije se već razvijaju. Prije nekoliko decenija takve su tehnologije bile više fantazija nego način života, ali danas tiho predajemo otiske prstiju prilikom podnošenja zahtjeva za turističke vize, a školarci plaćaju ručak Ladoshkom, biometrijskom uslugom Sberbanke koja je pokrenuta prošle godine.

Glavne prepreke biometriji su defanzivna psihologija i zastarjela tehnologija. Prvo, korisnici ne žele da njihovi biometrijski podaci završe u zajedničkim bazama podataka. Čak i onima koji ne planiraju da postanu međunarodni kriminalci i kriju se od obavještajnih agencija ne sviđa se ideja da uđu u korporativnu bazu podataka i izgube mogućnost održavanja privatnosti, jer je promjena otisaka ili kapilarnih uzoraka mnogo teža od promjene SIM kartica ili servisna banka.

Zastarjela tehnologija je također izazov u malom i srednjem b2c segmentu. Sjajan primjer masovne tranzicije tržišta na nove tehnologije je način na koji su američke maloprodajne kuće već dugi niz godina prelazile na POS terminale s omogućenim čipom. Dakle, prerano je govoriti o masovnom prelasku korisnika na biometriju. No, uvjereni smo da će se projekti pojavljivati ​​jedan za drugim, sve češće, a da će sama tehnologija biometrijske autentifikacije postati uobičajena za 5-7 godina.

Sergey Belyaev, RFI banka
Primiće. Bez sumnje. Na primjer, šta je bankovna kartica? To je način identifikacije osobe. Prirodno je očekivati ​​da identifikacija treba biti pojednostavljena. Zašto su mi potrebne štake u obliku kartice, pasoša ili drugog identifikatora za proces identifikacije? Možda će uskoro biti moguće plaćati kupovinu treptanjem, rukovanjem elektronskom ili nečim drugim. Šta to sprečava? Tehnologija i navika.

Igor Nazarov, Shopolog
Plaćanje Alibaba selfijem) ili otiskom prsta (Samsung) i tako dalje su tehnologije koje zahtijevaju ozbiljna poboljšanja. Sigurnost transakcije je glavni uslov za instrument plaćanja. Do sada se ove tehnologije mogu smatrati nekom vrstom prototipova, na osnovu kojih bi se u budućnosti mogla izgraditi infrastruktura za biometrijsku autentifikaciju prilikom online plaćanja.

Maria Mikhailova, Nacionalni savjet za plaćanja
Ovo je očigledan trend u razvoju institucije identifikacije i autentifikacije. Glavne prepreke su u socio-kulturnoj ravni. Ovo je oblast u kojoj ni u kom slučaju ne treba dozvoliti napredni razvoj tehnologija u odnosu na „mentalnu” ili „društvenu” spremnost za njihovo korišćenje. Proces implementacije mora se odvijati pažljivo i postepeno. Važno je da se paralelno razvijaju i metode osporavanja rezultata identifikacije i metode zaštite pojedinca. Ali, očigledno, potrebne metode će se prvo razviti u oblastima koje nisu vezane za plaćanja, možda, na primjer, u medicini.

Dmitry Spiridonov, Cloud plaćanja
Da. Postoji vrlo cool tehnologija koju je kreirala Sberbanka. Plaćanje dlanom. Do kraja 2017. će se distribuirati na isti način kao i PayPass.

Vyacheslav Fedorov e-MoneyNews
Već se širom svijeta provode različite vrste biometrijske autentifikacije (otisak prsta, lica, glasa, kapilarno prepoznavanje dlanova) i mogu se pronaći primjeri ovih projekata. To su investicioni projekti. I samo tržišni lideri koji imaju dovoljno sredstava za razvoj i implementaciju ovih tehnologija mogu sebi priuštiti implementaciju ovih rješenja tokom krize. Kao i kod kartica, tržište će se morati naviknuti na nove načine pristupa finansijama ili informacijama.

6. Kako ocjenjujete uticaj države na tržište instrumenata plaćanja?

Marat Abasaliev, platiti online
Prvo, to je regulator Centralne banke Rusije. Drugo, to je uticaj Ministarstva telekomunikacija i masovnih komunikacija - zahtjev za postavljanjem servera na teritoriju Ruske Federacije uvelike je uticao na e-trgovinu u našoj zemlji. Treće, ne zaboravite na državnu inicijativu koja ima za cilj zaštitu ruskih kupaca od takozvanih „sankcija“ međunarodnih platnih sistema, odnosno uvođenje nacionalnog sistema platnih kartica „Mir“. Kao rezultat toga, vidimo globalni uticaj države na tržište platnih instrumenata, iako su mnoge nijanse i sitnice i dalje upitne i mogu se dvojako tumačiti sa stanovišta zakona.

Igor Nazarov, Shopolog
Vlada je u posljednjih godinu dana pomno obraćala pažnju na internet poslovanje i online plaćanja: puno inicijativa i zakona, od kojih neki ozbiljno zabrinjavaju predstavnike industrije. Na primjer, nacrt zakona o novim pravilima koja se primjenjuju na kase (prelazak na online kase). Istovremeno, nadležni planiraju da ozbiljno pooštre odgovornost za trgovinu bez kasa. Ne mislim da je to samo slučajnost.

Centralna banka je tokom prvog kvartala 2016. godine oduzela dozvole za rad 37 banaka. Naravno, ova činjenica tjera poduzetnike da igraju na sigurno povezivanjem dva ili više rješenja za plaćanje, pažljivijim odabirom partnera, proučavanjem tržišta, jer, kako praksa pokazuje, i najpoznatije rješenje može imati problema.

Maria Mikhailova, Nacionalni savjet za plaćanja
Uticaj države na nivo bezgotovinskog plaćanja i tržište platnih usluga je uvijek veliki. Država je jedan od glavnih korisnika visokog udjela bezgotovinskog plaćanja.

Ako govorimo konkretno o instrumentima plaćanja, onda se zakonski utvrđena podjela platnih instrumenata na nacionalno značajne i sve ostalo ne čini najefikasnijim alatom za razvoj ruske platne industrije.

Dmitry Spiridonov, Cloud plaćanja
Ne sve. Ne vidim nikakvu pozitivnu uključenost države u e-trgovinu, kao što se to radi na primjer u SAD-u. Takođe ne vidim nikakvo učešće koje je štetno.

7. Koje pozitivne i negativne posljedice može imati uvođenje široke cirkulacije kriptovalute? Kakvi su izgledi za razvoj blockchain tehnologija?

Marat Abasaliev, platiti online
Kao što je German Gref primijetio prije nekoliko godina, “kriptovalute su vrlo zanimljiv međunarodni eksperiment koji razbija paradigmu emisije valuta.” Ipak, danas je Rusija jedna od najnepovoljnijih jurisdikcija za korisnike kriptovaluta u svijetu: osim zabrane njihove upotrebe, raspravlja se i o mogućnosti uvođenja krivične odgovornosti za korištenje kriptovaluta.

Sa stanovišta države i društva, moguće negativne posljedice korištenja kriptovaluta su rizik njihove upotrebe u prometu droge, oružja, falsifikovanih isprava i drugim kriminalnim radnjama, kao i za legalizaciju imovinske koristi stečene kriminalom. finansiranje terorizma i nekontrolisani prekogranični transfer sredstava i njihovo naknadno isplaćivanje. Jake strane kriptovaluta su očigledne: potpuna decentralizacija, nezavisnost od političke i ekonomske situacije u svijetu, neviđena sigurnost plaćanja, stabilnost sistema zbog rastuće distribucije kapaciteta. Također je vrijedno napomenuti da su bitcoini samo zgodan alat za plaćanje u modernom svijetu. A na svakom je da odluči da li će ovaj alat koristiti za dobro ili za zlo.

Blockchain je vrlo zanimljiva i obećavajuća tehnologija koja bi mogla pomoći u rješavanju brojnih problema relevantnih za ruski fintech. Ali zbog zabrane izdavanja i upotrebe kriptovaluta u Rusiji, nemoguće je stvoriti Ruski proizvodi izgrađene po ovoj tehnologiji. Ovo ograničenje je zbog činjenice da je danas samo Bitcoin blockchain zaista siguran, jer ima i ogromnu računarsku snagu i relativno ravnomjernu distribuciju „rudara“ koji su odgovorni za izračunavanje složenih ključeva.

Igor Nazarov, Shopolog
Sa širokim usvajanjem blockchain tehnologija, tržište tradicionalnih finansijskih usluga moglo bi doživjeti velike promjene. Postaviće se i pitanje svrsishodnosti postojanja banaka i drugih usluga.

Centralna banka je nedvosmisleno izrazila svoj stav u vezi s blockchainom: “Svim rukama smo za tehnologiju, ali protiv surogata novca.” Međutim, uvođenje tehnologije zahtijeva duboko proučavanje svih detalja i stvaranje zakonskog okvira. U ovom trenutku, ima još puno posla da se uradi kako bi ova vizija postala stvarnost.

Što se tiče kriptovalute, tržište se prilagođava potrošaču, a potrošač sada sa zanimanjem gleda na sve novo. Uz pozitivnu odluku regulatora, potreban je ozbiljan poticaj za široku popularizaciju kriptovalute, povezanu ne samo s njenim uvođenjem kao način plaćanja, već i sa opsežnom informacijskom podrškom.

Dmitry Spiridonov, Cloud plaćanja
Kriptovaluta će imati impulsni život. U Rusiji sigurno nikada neće biti uveden. Blockchain tehnologija je cool. U nekom obliku, oni će sigurno biti primijenjeni.

Vyacheslav Fedorov e-MoneyNews
Sada pokušavaju ne samo razmotriti korištenje blockchain tehnologije, već je i aktivno implementirati u mnoge projekte. Blockchain tehnologija izbjegava neprimjetnu promjenu informacija i dokumenata, a to će pomoći mnogim industrijama kada rade s informacijama na mreži.

Zapisi u blockchainu su decentralizirani, pohranjeni na različiti računari i verificiraju ih učesnici mreže, a ne kontrolno tijelo.

Vitalij Tsigulev, Digitalne finansije
Blockchain, Bitcoin i pametni ugovori su daleko jedna od oblasti koja najviše obećava u modernim tehnologijama plaćanja. Ispravnije bi bilo da ruski zakonodavci umjesto zabrane regulišu promet kriptovaluta, čija se primjena ne može kontrolisati. Štaviše, kriptovalute i blockchain su međusobno veoma povezani, a često svaki blockchain projekat ima svoju internu valutu za poravnanja. I još nije jasno kako se nositi sa pozicijom Centralne banke u ovoj situaciji, prema kojoj je blockchain dobar, a kriptovalute (surogati novca) loši.

8. Jeste li svjesni predstojećih spajanja/akvizicija igrača na ovom tržištu? Jesu li moguće radikalne promjene trenutne tržišne situacije? Šta bi mogli biti vanjski razlozi za to?

Marat Abasaliev, platiti online
Malo je vjerovatno da ćemo vidjeti radikalne promjene u narednih nekoliko godina. Konkurencija banaka je prejaka, postoji nekoliko zaista velikih igrača na tržištu, a mnogo je malih koji su se pojavili zbog niskih ulaznih pragova. Postoji trend dampinga – samo lideri to mogu priuštiti, pa bi se tržište moglo prorijediti – mala je vjerovatnoća da mala preduzeća tokom krize neće moći dugo zadržati niske cijene. Naravno, potrebna je konsolidacija. Najvjerovatnije će se u borbi za tržišni udio u svrhu sinergije odvijati među velikim igračima, i to je opravdano.

Igor Nazarov, Shopolog
Postoji velika vjerovatnoća da će doći do spajanja i preuzimanja. Tržište je agresivno i prisiljava da se razvija, ponekad brže nego što kompanija može priuštiti. Ako se to dogodi, onda se pojavljuje izbor - ići u nišna rješenja ili nastaviti razvoj, ali već, možda, u timu bivšeg konkurenta.

Situaciju podstiče i konkurencija između platnih sistema i banaka akvajera, koje sada aktivno razvijaju svoje klijentske divizije i počinju direktno da povezuju velike kompanije.

Dmitry Spiridonov, Cloud plaćanja
Uvijek će biti promjena. Oni najdinamičniji, koji rade za visokokvalitetnu uslugu, postavit će trend i spriječiti „starce“ tržišta od opuštanja.

Vyacheslav Fedorov e-MoneyNews
Sada se dešavaju neka spajanja/akvizicije kao rezultat jačanja pozicija banaka u novim nišama za njih. U pojedinim slučajevima situacija se razvila tako da je platni sistem ostao bez institucionalne osnove (oduzeta licenca/reorganizacija banke) i bio primoran da traži jakog partnera i promptno obavi transakciju kako ne bi izgubiti udio na tržištu.

9. Kako rusko tržište odražava promjene koje se dešavaju na svjetskom tržištu?

Marat Abasaliev, platiti online
U tehnološkom smislu, rusko tržište ne zaostaje, a često i ispred, za razvijenim tržištima Evrope i Sjeverne Amerike. Stoga sa sigurnošću možemo reći da Runet brzo i dostojanstveno odgovara na tehnološke izazove globalnog fintecha.

Ali postoje pitanja na koja biznis nema mogućnosti da utiče - to su državna regulativa i finansijski uslovi međunarodnih platnih sistema. Već smo govorili o regulaciji kriptovaluta, tako da se nećemo zadržavati na ovom pitanju.

Važna razlika ruskog tržišta je finansijska politika međunarodnih platnih sistema. Za razliku od Evrope, u kojoj se veličina interchange fee [interchange fee] postepeno smanjuje, u Rusiji je „visila“ na istom nivou. Danas još nemamo podatke o uslovima koje će ruski platni sistem Mir ponuditi igračima na ruskom tržištu e-trgovine, ali pretpostavljamo da će se sama logika određivanja cijena razlikovati od logike VISA i MasterCard-a, te trošak za malo je vjerovatno da će posao biti značajno manji.

Igor Nazarov, Shopolog
Devalvacija rublje i rast cijena većine roba u 2015. godini dali su novi krug razvoja prekogranične trgovine. Velike kineske kompanije osvajaju uporište na ruskom tržištu, tjerajući tako posrednike. Redovne masovne promocije s popustima osiguravaju im visoku potražnju potrošača i široku medijsku pokrivenost.

Maria Mikhailova, Nacionalni savjet za plaćanja
Jedan od globalnih trendova je pronalaženje prave ravnoteže između globalne prirode plaćanja i potrebe za održavanjem lokalne kontrole nad njima. Ovaj trend je relevantan i za rusko tržište. Suština je pronalaženje prave ravnoteže. Važno je ne odražavati promjene koje se dešavaju na svjetskom tržištu, već biti dio tog tržišta i izvor promjena.

Dmitry Spiridonov, Cloud plaćanja
Imamo nevjerovatnu državu, a to ne dozvoljava 100% govoriti o odrazu i primjeni nečeg novog sa svjetskog tržišta. Mnogo stvari se ne drži. Jednostavan primjer - 3D-secure se ne koristi u Americi na način na koji se koristi u 99% slučajeva u Rusiji.

Vyacheslav Fedorov e-MoneyNews
Internet i trenutna situacija sa kursom rublje omogućavaju nam da uđemo na globalna prodajna tržišta i prodajemo robu ili pružamo usluge dok smo u Ruskoj Federaciji. Sada je vrijeme da iskoristite priliku koja se ukazala.

10. Da li je, po Vašem mišljenju, moguće značajno smanjiti udio upotrebe gotovine zbog prelaska na bezgotovinsko plaćanje? Koje su glavne prepreke za ovo?

Marat Abasaliev, platiti online
Sada kriza i dalje igra protiv bezgotovinskog plaćanja, tako da se ne može govoriti o zaista značajnom smanjenju udjela korištenja gotovine. Da, svakako postoji porast online plaćanja, ali će u narednih nekoliko godina biti prilično neorganski zbog povećanja broja korisnika kartica i povećanja internet penetracije u zemlji. Osim toga, implementacija platnog sistema Mir zahtijeva tehnička poboljšanja platnih sistema, što će potrajati. Najvjerovatnije će Mirova funkcionalnost u prvoj godini biti ograničena na podizanje gotovine, a to će također postati prepreka razvoju online plaćanja.

Sergey Belyaev, RFI banka
Gotovina će jednog dana gotovo potpuno nestati ili će se ponovo roditi, kao što je slučaj sa papirnim knjigama. Uz brz razvoj interneta i tehnologije, predviđali su smrt knjige, ali smrt se nije dogodila. Knjige su postale skuplje, ljepše, prestižnije. Ponovno će se roditi i papirni i metalni novac.

Igor Nazarov, Shopolog
Povećanje udjela bezgotovinskog plaćanja na internetu događa se svake godine. Ovaj proces je spor, ali je rast stabilan. Štaviše, rast se dešava ne samo kod bankovnih kartica, već iu korišćenju mobilnih uređaja za plaćanje i platnih sistema. Velika je vjerovatnoća da će u velikim gradovima bezgotovinsko plaćanje za nekoliko godina dominirati nad gotovinom.

Međutim, postoji niz faktora koji usporavaju rast: nizak nivo finansijske pismenosti, strah od gubitka kontrole nad potrošnjom, strah od prevare. Po pravilu, ovi faktori su najizraženiji u malim i srednjim gradovima.

Maria Mikhailova, Nacionalni savjet za plaćanja
Bezgotovinsko plaćanje treba da ima očigledne prednosti u odnosu na gotovinu. Kao mobilni telefon prije fiksnog. Bezgotovinsko plaćanje je po svojoj prirodi talac indirektne regulacije, onih barijera koje nastaju na raskrsnicama regulacije, kako u raznim industrijama, tako iu raznim sferama privrednog života. Ako nivo bezgotovinskog plaćanja nije direktan prioritet državne politike, onda postoji samo jedan način da se te barijere uklone: ​​analiza industrije, formiranje industrijske pozicije o svakom ključnom ograničavajućem faktoru, unošenje promjena.

Felix Muchnik, softverski taster
Smanjenje aktivnosti kupovine dovodi do potrage za ekonomičnijim i povoljnijim mjestima za kupovinu. I takva mjesta sasvim razumno postaju online trgovine, gdje je digitalni sadržaj vrlo jeftin, ali neophodan proizvod za potrošača. Ono što vidimo: postoji proizvod, ima novca za kupovinu, ali ne postoji edukacija za masovnu potrošnju legalnog digitalnog sadržaja i korištenje bezgotovinskog načina plaćanja prilikom kupovine robe i usluga u online trgovinama. Da, dosta je posla već urađeno u oblasti upoznavanja kupaca sa plastičnim karticama, ali još uvijek postoji vrlo širok sloj onih koji biraju gotovinu. I upravo tu edukaciju treba da rade banke i mala preduzeća, stvarajući posebne uslove za prelazak na bezgotovinsko plaćanje i čineći plaćanje što praktičnijim i neupadljivijim za korisnika, razvijajući u njemu naviku upravo na ovaj način plaćanja.

Dobar primjer stvaranja takvih uslova je aplikacija Yandex.Taxi. U njemu jednostavno povezujemo svoju karticu preko mobilnog uređaja i koristimo taxi usluge, i to po povoljnijim uslovima od onih koji biraju gotovinu. Zahvaljujući takvom sistemu možemo govoriti o povećanju broja plaćanja za plastiku. Osoba počinje shvaćati koliko je takav sistem zgodan i na kraju ga automatski koristi. Uz to, aplikacija ima odličnu uslugu - mogućnost plaćanja napojnica za vozača i bezgotovinskim plaćanjem. Ovo je nevjerojatno jednostavna i nevjerojatno zgodna stvar, koja bi, po mom mišljenju, trebala biti implementirana u bilo kojoj uslužnoj industriji. I prije svega - u novčanim računima restorana. Zašto je ova praksa već dugo postala norma širom svijeta, a mi se još uvijek bavimo promocijom gotovine? Uostalom, bezgotovinska plaćanja je lakše kontrolisati i ona mirno prelaze u oporezivu zonu.

Još jedan odličan i relativno nedavni primjer je Utkonos. Čim je bankama omogućeno da novac drže na karticama, Utkonos je svojim kuririma obezbijedio uređaje - terminale za trenutno plaćanje karticama na licu mjesta. A to je odmah značajno umanjilo sve vrste neugodnosti koje bi mogle nastati i za kupca i za prodavca: promjenjivi iznos plaćanja pri plaćanju robe, nedostatak gotovine za plaćanje, nedostatak sitniša od kurira, nedostatak iskušenje da se primljeni keš „ne isporuči“ itd. Što je više mogućnosti za plaćanje plastikom ili bilo kojim drugim bezgotovinskim načinom plaćanja, brže će se izvršiti odbijanje gotovine. A taj rast treba da obezbede, kao što je već pomenuto, banke i mala preduzeća. Da, portal javnih servisa navikava stanovnike naše zemlje na bezgotovinsko plaćanje, taj procenat nesumnjivo raste, ali bi se proces razvijao mnogo dinamičnije da se uz to razvija i ponuda banaka i preduzeća.
Da ne idemo daleko i prisjetimo se primjera kupovine avio karata, koja je postala prva ozbiljnija kupovina bezgotovinskim plaćanjem. Ljudi, nakon što su ga jednom pokušali, počeli su aktivno koristiti ovu metodu u budućnosti. Čim su Ruske željeznice uvele mogućnost kupovine karata bezgotovinskim plaćanjem, ljudi su aktivno počeli kupovati karte na ovaj način. Aeroexpress je, generalno gledano, postupio divno, po mom mišljenju: ponudio je kupcima da kupe karte uz pomoć bezgotovinskog plaćanja po povoljnijim uslovima, čineći cijenu karata nižom nego na blagajni stanice.

Dakle, možemo konstatovati činjenicu da su država i potrošači najmanje krivi za izostanak naglog rasta bezgotovinskog i plastičnog plaćanja. A to bi pre svega trebalo da omoguće sama preduzeća, uvodeći dodatne uslove za stimulaciju, i banke koje treba da stimulišu bezgotovinsko plaćanje u preduzećima.

Dmitry Spiridonov, Cloud plaćanja
Ne postoje ograničavajući faktori. Postoji problem u mentalitetu naše populacije. Keš memorija će umreti. Ako centralna Rusija tiho plaća na internetu, onda stanovništvo desno od Uralskih planina samo uči da ne podiže gotovinu sa bankomata, već da kupuje nešto u radnji koristeći svoju bankovnu karticu.